Quel est le cout moyen d’une assurance habitation ?

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Le coût d’une assurance habitation varie d’une compagnie à une autre. Ce prix dépend de certains facteurs comme le type d’habitation, les caractéristiques de l’habitation, le profil du client et les garanties choisies. Découvrez donc le cout moyen assurance habitation et les critères de calcul de ce tarif.

Prix de l’assurance habitation : maison ou appartement.

Le prix d’une assurance habitation dépend en grande partie des caractéristiques de l’habitation. Ces caractéristiques incluent la superficie, le nombre de pièces et la valeur des biens présents dans l’habitation.

De ce fait, une grande maison avec plusieurs pièces aura un prix d’assurance plus élevé qu’un appartement. Ainsi, le prix moyen de l’assurance habitation pour un appartement s’élève à 216 euros par an et à 316 euros par an pour une maison. Bien évidemment ces montants sont fournis à titre indicatif et peuvent nettement varier chez certains assureurs.

Le lieu de résidence.

Vous pourrez être amené à payer plus ou moins suivant votre lieu de résidence. La Corse a le cout moyen assurance habitation le plus élevé en France. Le prix moyen est d’environ 435 euros tandis qu’en Bretagne le prix moyen de l’assurance habitation est de 245 euros, ce qui correspond à la moyenne la plus basse en France.

La variation du prix de l’assurance habitation en fonction de la région est en grande partie liée aux risques encourus. Certaines régions sont touchées par des sinistres plus fréquemment que d’autres. Plus la région est exposée aux catastrophes naturelles, plus le prix de l’assurance habitation aura tendance à augmenter. Globalement, les régions proches de la Méditerranée ont un coût moyen assurance habitation plus élevé que dans l’Ouest de la France. N’hésitez pas à lire notre article sur le prix d’une assurance habitation.

prix assurance habitation

La formule choisie et le type de garantie.

Les compagnies d’assurances laissent généralement aux clients la liberté de choisir la formule qu’ils préfèrent, avec différentes garanties. Vous aurez le choix entre une formule de base, une formule intermédiaire et une couverture complète. Plus la couverture de votre assurance habitation est large, plus vous aurez à payer. Ces formules prennent en compte un certain nombre de garanties qui vous protègent contre des dommages tels que:

  • les incendies : cette garantie correspond aux dommages provoqués par le feu ou la fumée;
  • les catastrophes naturelles : ceci implique les évènements déclarés comme étant des catastrophes naturelles ;
  • les cambriolages ;
  • etc.

Notez que de base, la garantie responsabilité civile est comprise dans toutes les formules d’assurance habitation. Il s’agit en réalité d’une couverture dont le montant peut varier, mais qui est incluse automatiquement dans le contrat d’assurance.

Le profil de l’assuré et les antécédents

La somme que vous aurez à payer pour votre assurance habitation dépend de votre profil. Sont notamment pris en compte ici les facteurs tels que votre âge, votre profession, et le nombre d’enfants à charge. D’autres éléments sont pris en compte comme le fait que vous soyiez propriétaire ou pas, ou qu’il s’agisse d’une résidence principale ou secondaire.

En dehors de ceci, la compagnie d’assurance vérifie vos antécédents. Elle s’assure ainsi que votre dernier contrat d’assurance n’a pas été résilié par le précédent assureur. Cet état de chose témoigne généralement d’une grande sinistralité ou du fait que vous ayiez l’habitude d’accuser du retard pour vos paiements, ou simplement d’une violation des termes du contrat d’assurance. Votre profil est ainsi considéré comme étant à risque. Vous pourriez donc être facturé nettement plus cher que la moyenne ou voir même votre demande d’assurance refusée.

Trouver l’assurance habitation la moins chère qui correspondra à vos besoins

Vous n’êtes pas sans avoir qu’une assurance habitation est obligatoire pour vous protéger vous et votre logement des différents risques qui peuvent subvenir à tout moment.

Comme vous avez pu le lire dans cet article, le prix moyen d’une assurance habitation est très variable et peut changer d’un profil à un autre, d’un organisme d’assurance à un autre, choisir la meilleure assurance logement peut-être difficile pour la plupart d’entre nous.

Avant de souscrire une assurance habitation, il est très important de bien choisir ses besoins et ses garanties qui vous sembleront importants, car chaque assurance n’inclura pas les mêmes garanties qu’une autre.

Certaines assurances habitation comme l’assurance multirisque vous offriront des garanties bien plus complètes qu’une assurance habitation classique, en plus du risque d’incendie et de dégâts des eaux et de catastrophe naturelle, vous serez couvert en cas de vol à votre domicile, votre équipement extérieur sera quant à lui aussi garanti, ainsi que tout votre électroménager et vos appareils électroniques.

Si vous avez beaucoup d’objets de valeurs chez vous ainsi qu’un équipement extérieur assez couteux comme une piscine, il est préférable de souscrire une assurance habitation multirisque.

Parmi la multitude d’assurances habitation que proposent les différents assureurs, il est souvent compliqué de dénicher l’assurance habitation la moins chère qui vous correspondra le mieux et vous fera faire des économies.

Il est possible de vous tourner vers des plateformes qui ont pour but de comparer toutes les offres du marché en fonction de vos besoins, dans le but de trouver celle qui vous couvrira le mieux tout en étant la plus économique, de plus en plus de Français font le choix de passer par ces plateformes qui vous aideront à trouver l’assurance logement qui vous conviendra le mieux.

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