Sommaire
- L’assurance-vie est un des placements favoris des Français, pour l’épargne d’une retraite ou pour mettre à l’abri des proches en cas de décès.
- L’assurance-vie
- L’assurance-vie monosupport
- L’assurance-vie multisupport
- Le contrat euro-croissance
- L’assurance décès temporaire
- L’assurance décès vie entière
- Rachat d’assurance
- Fiscalité
- Comment y souscrire ?
L’assurance-vie est un des placements favoris des Français, pour l’épargne d’une retraite ou pour mettre à l’abri des proches en cas de décès.
Pour cela, il est important de bien comprendre les différents types d’assurances disponibles sur le marché. Les gens confondent souvent l’assurance-vie et l’assurance décès alors que ce sont deux choses différentes. Il est essentiel de comprendre les modalités et d’évaluer les risques des contrats d’assurance-vie avant de faire votre choix. Découvrez nos conseils pour choisir le produit adapté à vos besoins.
L’assurance-vie
L’assurance-vie est un produit de placement financier. Souvent, il est utilisé dans le cadre d’une épargne pour la retraite ou un projet de vie. En cas de décès, la clause bénéficiaire vous permet de transmettre un capital ou une rente aux personnes de votre choix. C’est un excellent moyen de faire fructifier votre épargne tout en protégeant vos proches.
Les versements sont libres ce qui vous permet de les adapter à votre situation financière. À l’issue du contrat, il est possible pour l’assuré de récupérer les fonds investis avec éventuellement des intérêts. N’oubliez pas de prendre en compte les frais de gestion et de dossier mentionnés dans votre contrat.
L’assurance-vie monosupport
Ce type de contrat propose uniquement des placements dont le fonds est en euros. Le capital est garanti à 100 % et ne comporte aucun risque. Contrairement à d’autres produits d’épargne, le taux n’est pas réglementé et dépend de la performance du portefeuille de titres. Aujourd’hui, le contrat monosupport est de moins en moins proposé, car le taux de rémunération n’est pas aussi intéressant que celui du contrat multisupport.
L’assurance-vie multisupport
Votre épargne est répartie entre fonds en euros et unités de compte. Les unités de compte sont des supports d’investissement qui vous permettent d’investir sur les marchés financiers ou immobiliers : actions, obligations, produits immobiliers, produits structurés, etc. Le taux de rémunération peut être potentiellement supérieur à d’autres produits d’épargne. Cependant, les unités de compte ne sont pas garanties en capital contrairement au fonds en euros dont la somme est garantie par l’assureur.
Le contrat euro-croissance
Le contrat euro-croissance est une catégorie de fonds particulière. Le capital n’est garanti par l’assureur qu’à l’échéance d’une période minimale de détention du contrat. En général, elle est fixée à 8 ans après le premier versement, mais elle peut varier selon les modalités du contrat. Ce type de contrat est idéal pour un projet de retraite ou sur le long terme. S’il le souhaite, le souscripteur peut récupérer les sommes investies. En cas de retrait avant la fin du contrat, le capital n’est pas garanti et dépend de la valorisation au moment du retrait de votre investissement. Il peut donc y avoir une perte ou une plus-value.
L’assurance décès temporaire
Dans le cadre de la souscription d’une assurance temporaire décès, vous versez les cotisations prévues dans le contrat sans possibilité de modifier le montant d’un mois à un autre. En cas de décès, cette assurance prévoit le versement d’un capital à vos bénéficiaires. Attention, la résiliation d’un contrat d’assurance décès ne prévoit généralement pas le remboursement des cotisations versées. Vous prenez donc le risque de perdre une partie de vos économies. En l’absence de décès à la date fixée dans le contrat du souscripteur, l’ensemble des cotisations sera également perdu.
L’assurance décès vie entière
L’assuré verse des cotisations toute sa vie. Au décès du souscripteur, le ou les bénéficiaires reçoivent un capital ou une rente. Contrairement à l’assurance-vie temporaire, les cotisations versées ne sont jamais perdues sauf si l’assuré décide de résilier le contrat.
Rachat d’assurance
Par définition, la décision de procéder au rachat d’une assurance-vie est considérée comme un retrait. Pour demander le rachat, le souscripteur doit adresser une demande par écrit à l’assureur qui a pour obligation de répondre dans les deux mois. Ce rachat peut être partiel ou total. Un rachat total entraîne la résiliation du contrat.
En ce qui concerne les assurances décès, une clause de rachat doit être incluse dans votre contrat si vous voulez avoir la possibilité de racheter votre contrat. Dans la majorité des cas, gardez à l’esprit qu’un rachat entraîne des frais et des pénalités.
Fiscalité
Les assurances-vie comportent plusieurs avantages. Pour rappel, le montant des primes correspond aux cotisations versées. La somme d’argent qui sera transmise à vos bénéficiaires sous la forme d’un capital ou d’une rente n’entre pas dans la succession, ce qui représente un avantage fiscal non-négligeable.
Vous êtes également totalement libre de choisir un ou plusieurs bénéficiaires. Si le bénéficiaire est votre conjoint ou partenaire de PACS, il n’aura pas à payer de droit de succession. Pour les autres bénéficiaires, le barème des droits de succession dépend de l’âge de l’assuré au moment du versement des primes.
Comment y souscrire ?
Vous pouvez souscrire à un contrat d’assurance-vie auprès d’un agent, un courtier ou votre banque qui vous aidera à choisir le produit adapté à votre profil et à vos objectifs. Le contrat sera géré par l’assureur. Nous vous recommandons de bien réfléchir à vos objectifs et d’étudier les produits disponibles sur le marché. N’oubliez pas de vérifier les clauses de rachat dans votre contrat si vous souhaitez avoir la possibilité de récupérer une partie de votre capital !
